ม.หอการค้าเผย คนไทยหนี้ท่วม! หนี้ครัวเรือนพุ่งสูงสุดรอบ 4 ปี

          ศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย เปิดเผยผลสำรวจสถานภาพหนี้ครัวเรือนไทย ปี 68 พบว่า ครัวเรือนไทยมีภาระหนี้สินเฉลี่ย 740,596 บาท/ครัวเรือน ขยายตัว 22.1% จาก 606,378 บาท/ครัวเรือน ในปีก่อน หรือสูงสุดในรอบ 4 ปี (ตั้งแต่ปี 65) โดยในจำนวนนี้แบ่งเป็นหนี้ในระบบ 65% (ปี 67 ที่ 69.9%) และอีก 35% เป็นหนี้นอกระบบ (ปี 67 ที่ 30.1%)

          สำหรับภาระก่อนผ่อนชำระต่อเดือน ในภาพรวมอยู่ที่ 20,290 บาท ขยายตัว 8% เทียบกับปีก่อน แบ่งเป็นหนี้ในระบบ 18,164 บาท และหนี้นอกระบบ 7,170 บาท

           ส่วนประเภทหนี้สินอันดับ 1 มาจากบัตรเครดิต รองลงมาคือที่อยู่อาศัย และยานพาหนะ ทั้งนี้ หนี้ส่วนบุคคลหรือหนี้บัตรเครดิตส่วนใหญ่ จะนำมาใช้จ่ายกับการอุปโภคบริโภคมาเป็นอันดับ 1 รองลงมาคือจะนำไปใช้จ่ายกับอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ และประกอบธุรกิจ ตามลำดับ

           ทั้งนี้ พบว่าการก่อหนี้ของกลุ่มตัวอย่าง แบ่งเป็น มีเฉพาะหนี้ในระบบ 50.9% (ปี 67 อยู่ที่ 59.9%) มีเฉพาะหนี้นอกระบบ 15.4% (ปี 67 อยู่ที่ 0.3%) และมีหนี้ทั้งในและนอกระบบ 33.7% (ปี 67 อยู่ที่ 39.8%)

          นายธนวรรธน์ พลวิชัย อธิการบดี และประธานที่ปรึกษาศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย กล่าวว่า เรื่องหนี้ครัวเรือนเป็นเรื่องที่รัฐบาลให้ความสำคัญ โดยล่าสุดที่ฟิทช์ เรทติ้งส์ หั่นแนวโน้มอันดับเครดิตไทยจากมีเสถียรภาพ ลงสู่เชิงลบ ก็มาจาก 2 ประเด็นคือ 1. หนี้สาธารณะของรัฐบาล และ 2. สถานการณ์หนี้ครัวเรือนไทย ซึ่งไทยมีปัญหาเรื่องหนี้ครัวเรือนสูงกว่า 80% ต่อ GDP มาเป็นเวลา 10 กว่าปี

          ทั้งนี้ ถ้าในปี 68 เศรษฐกิจเติบโตได้ 2% ขึ้นไป หนี้ครัวเรือนต่อ GDP น่าจะอยู่ที่ 86% แต่ในส่วนของหนี้ครัวเรือนโดยรวม เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจที่ดีขึ้น และมีความเป็นเมืองสูงขึ้น ทำให้คนก่อหนี้ได้ง่ายขึ้น จากการที่มีระบบการผ่อนชำระที่ดีขึ้น รวมถึงการตลาดผ่อน 0% ส่งผลให้ปี 68 หนี้ต่อครัวเรือนสูงถึง 7.4 แสนบาท โดยส่วนใหญ่เกิดจากการซื้อทรัพย์สิน ซึ่งไม่ได้ผิดปกติอะไร แต่การขยายตัวของการก่อหนี้สูงถึง 22% ซึ่งสูงสุดในรอบ 4 ปี

          นายธนวรรธน์ กล่าวว่า จากการสอบถามกลุ่มตัวอย่าง พบว่า หนี้ครัวเรือนที่เป็นหนี้นอกระบบเศรษฐกิจมีสัดส่วนมากขึ้น สะท้อนว่าการปล่อยสินเชื่อในระบบเริ่มตึงตัว อัตราการขยายตัวของสินเชื่อยังติดลบต่อเนื่อง และติดลบมาอย่างน้อยแล้ว 3-4 ไตรมาส ซึ่งชี้ให้เห็นว่าในระบบเต็มแล้วคนจึงต้องไปกู้นอกระบบ จึงเป็นนัยสำคัญว่า เศรษฐกิจเริ่มมีอุปสรรคที่ธนาคารไม่ปล่อยสินเชื่อ สินเชื่อขยายตัวติดลบทั้งแผง

          จากการสำรวจยังพบว่า สาเหตุของการเป็นหนี้เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปีก่อน อันดับ 1 คือมีเหตุต้องใช้เงินฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด (12.3%) รองลงมาคือมีภาระการเงินในครอบครัว (10.7%) รายได้ไม่เพียงพอกับรายจ่าย (9.8%) และค่าครองชีพที่สูงขึ้น (9.5%) ตามลำดับ ซึ่งส่วนนี้เป็นเรื่องที่เศรษฐกิจมีอุปสรรค ขณะเดียวกัน พฤติกรรมของคนที่เปลี่ยนแปลงไปนั้น ทำให้เกิดการมีหนี้ เช่น มีการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตมากขึ้น (9.4%) และการที่มูลเหตุจูงใจในการซื้อของ สินค้าเทคโนโลยีต่าง ๆ ที่มีมากขึ้น อย่างไรก็ดี อีกส่วนหนึ่งก็มีการซื้อสินค้าถาวรเพิ่มขึ้น (8.0%) และลงทุนในการประกอบธุรกิจเพิ่มขึ้น (7.7%)

          หนี้ครัวเรือนที่สูงขึ้นส่วนใหญ่มาจากเศรษฐกิจ และอีกส่วนมาจากพฤติกรรมการใช้จ่ายที่มีอุปสรรค เช่น การมีหนี้ที่เกิดจากการพนัน การผ่อนสินค้ามากเกินไป หรือการใช้บัตรเครดิตมากเกินไ

          ดังนั้น ถือเป็นปัญหาสำคัญที่ต้องแก้ ซึ่งต้องแก้ด้วยการกระตุ้นเศรษฐกิจ เพิ่ม GDP และในปีนี้ปัญหาที่รัฐบาลต้องดู คือราคาสินค้าเกษตรที่ตกต่ำลง โดยเฉพาะราคาข้าว จะต้องหาตลาดในการระบายสินค้าให้แก่เกษตรกร นี่เป็นสิ่งที่ต้องทำในระยะสั้น เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาหนี้ครัวเรือนต่อ รวมถึงการสนับสนุนสินเชื่อ เพื่อให้สินเชื่อสามารถขยายตัวได้ ให้ SME สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ เป็นสิ่งที่ควรทำ และถ้าทำได้ควรทำให้อัตราการขยายตัวของสินเชื่อกลับมาขยายตัวได้ภายในไตรมาส 4/68 ซึ่งจะทำให้สภาพคล่องของประชาชนและธุรกิจดีขึ้น การจ้างงานยังคงเส้นคงวา และประชาชนมีรายได้

#หนี้ครัวเรือนพุ่ง